Guía Práctica como Ahorrar dinero e Invertir en Cada Década de Tu Vida

Como ahorrar dinero en un año, es la base de buenas finanzas personales. Desde que empecé a trabajar siempre pensé en guardar alguna cantidad, pero nunca supe cuanto era suficiente o la mas adecuada. Por esto hice los siguientes análisis para saber cuanto necesitamos ahorrar, entender anualmente cuantos son tus gastos, fijar un objetivo de ahorro % y buscar tener un retiro cómodamente digno.

El otro día leí de la CONDUSEF en México y realizaron una encuesta donde 6 de cada 10 personas adultas (casi 42 millones) no llevan un registro de sus gastos mensuales y, de los que sí lo llevan, el 64% lo hace de manera mental, por esto comienzan a sacar dinero del “guardadito” en el mejor de los casos o luego pedir prestado a amigos o familiares por los compromisos no planeados, incluso al empeño! (por esto es un gran negocio en México las clases de empeño)

Pequeños sacrificios, tomar buenas decisiones en tus gastos hará que no seamos parte de esa estadística.

Cuanto dinero necesito ahorrar para mi retiro

Esto depende mucho de que tan temprano te gustaría retirarte o tener la libertad de tener esta opción, es posible que te guste lo que hagas o te entretienes en el negocio que tienes.

Una regla de oro que vemos en finanzas personales es tener “25x veces ahorrado lo que gastas por año” esto porque si te retiras a los 50 tendrás 25 años más de vida (según la INEGI en promedio los mexicanos viven hasta los 75, claro ha aumentado año tras año).

En la siguiente tabla es el ejercicio de un salario anual “líquido” de $200,000 – Donde en promedio sí ha ahorrado en 30 años 25% de sus ingresos podría retirarse. Yo empecé ahorrar en mi primer trabajo que ganaba menos de $100mil al mes en 2014 un 20%, entonces antes de que digan que es imposible ahorrar, creo que primero hay que evaluar muy bien nuestros gastos mensuales, deudas y compras innecesarias entre otros puntos.

Según Statista los Mexicanos ganan $18,000 Dólares al año, por esto el ejercicio de $200mil libres anuales

como ahorrar dinero a mis 20s

En tus 20s es probable que tengas alguna deuda de la universidad o aún no consigues imaginarte trabajar en la empresa que estas y cambiarás un par de veces de empresas / industria. En esta edad es cuando puedes comenzar a crear el hábito de ahorrar, no distraerte en gastos innecesarios como fiestas, un carro o viajes que no puedes pagar. Además puedes vivir en casa de tus papás o compartir con Roomies un departamento. (Mi primer cuarto fue el de servicio del departamento de unos amigos)

Sí logras en esta etapa ahorrar entre 15-30%, aprenderás a distinguir cuales son gastos necesarios vs innecesarios. También tendrás que empezar a invertir, cuidar de tu dinero y hacer que crezca. Algunas opciones rápidas puede ser “la cajita de Nu” de Nubank o Klar, invertir en CETES o hasta pagarés bancarios. No pierdas la cabeza arriesgando tu dinero invirtiendo en el próximo TESLA o metiendo todo tu patrimonio en criptomonedas/NFTs.

como ahorrar dinero y cuanto necesito mis 30s

A tus 30s podrás estar ahorrando entre 25-50%, es una etapa donde estarás acumulando una gran cantidad de tu dinero ya que aún no tienes grandes compromisos: hijos, carros o un departamento. Puede ser que ya encuentres el area y trabajo que mas te guste desarrollarte profesionalmente, donde estará incrementando tu salario pero estarás guardando e invirtiendo un buen monto mensualmente.

Lo mismo que los 20s, cuidado con los egos o tentaciones de comprar el carro nuevo de agencia. Sí buscas comprar un carro que sea usado, de bajo mantenimiento y que puedas aprovecharlo lo máximo de tiempo. A nadie le importa que traigas el BMW o Audi, aunque escuches gurus o marketing que te diga que atrae status o dinero – pura mentira.

como ahorrar dinero y cuanto necesito mis 40s

Los 40s serán el pico de nuestros salarios, estadísticamente será donde ganaremos mas… tendremos 15-20 años de experiencia profesional, ahorros e inversiones. Somos mas conscientes de nuestras metas y objetivos, tendremos mayor claridad de nuestro retiro.

En este periodo tendrás 5-10X de tus gastos anuales ya ahorrados!!! o sí ahorraste agresivamente 50% de tu salario, tendrías 20x y podrías estar pensando en retirarte o disfrutar más de tu familia y salud.

Un ejemplo es esta encuesta de la INEGI sobre salarios, podemos entender la importancia de ahorrar en nuestros 30s y 40s.

como ahorrar dinero y cuanto necesito mis 50s

Aquí acumulando 15-20X de tus gastos estás consciente en que falta poco en llegar a tu objetivo, sabes donde puedes disminuir tus gastos para ese último jalón. Estarás cambiando algunas inversiones volatiles como ETFs para inversiones que den un pequeño % arriba de la inflación, ya que es la etapa de proteger tu patrimonio.

como ahorrar dinero y cuanto necesito mis 60s

Felicidades!!! Llegaste a 25X de tu gastos anuales ahorrados, ahora estadísticamente vivirás hasta los 76-80 años. Además tendrás a finales de los 60s acceso a tu plan de retiro del gobierno, esto te dará un extra para poder tener un retiro digno.

como ahorrar dinero y cuanto necesito mis 70s

Tu patrimonio estará disminuyendo, pero ese extra del gobierno te dará mas tiempo para tus gastos. Pero es posible que quiebres esas estadísticas de esperanza de vida, por eso mejor dividamos entre 30 el patrimonio que guardaste.

Digamos que ahorraste 3M / 25 = $120,000 anuales -> creo que podrías ajustarte a 3M /30 = $100,000 mensuales, te dará un buen colchón para llegar a los 90s.

Ahorra tu salario e inviertelo!!!

Vimos que ahorrar es importante, pero también invertirlo y hacerlo crecer. En el Post únicamente hable sobre % de ahorro, no hablé del interés de tus inversiones, pero sí mes a mes buscamos sacar del banco o abajo del colchón que no gana ningún interés (peor aún pierde su valor vs inflación) y lo colocamos en inversiones que nos den arriba de la inflación: CETES, ETFs, Pagarés, entre otros… haremos que crezca mas rápido nuestro patrimonio.

Como estamos invirtiendo en Lana Invertida

Sí quieres ver nuestro Patrimonio actualizado, donde buscamos crecer y proteger vs la inflación. Nuestra estrategia principalmente son ETFs y CETES/Pagarés. Estamos ahorrando mas de 50% de nuestro salario.